Crédit de A à Z
Le crédit à la consommation peut prendre plusieurs formes : prêt personnel, affecté ou réserve d'argent. Le mécanisme du crédit divergent d'un prêt à l'autre.
Le prêt personnel
Le prêt personnel est accordé pour une durée relativement courte, qui va de trois mois à cinq ans généralement.
A la différence du crédit immobilier ou du crédit affecté à l’achat d’un bien particulier, ce prêt n’est pas lié à un projet précis. Vous pouvez l’utilisez comme vous le souhaitez.
Le crédit affecté
Ce type de crédit est lié à l’achat d’un bien mobilier (crédit auto moto par exemple) ou d’une prestation déterminée (crédit travaux) et sert à le financer.
La principale caractéristique des prêts affectés est que vos obligations vis-à-vis de la banque ne naissent qu’à compter de la livraison du bien. Si l’achat n’a finalement pas lieu ou si le bien n’a pas été livré, le crédit est annulé d’office.
La réserve d’argent
Ce crédit est aussi appelé « crédit revolving » ou « crédit permanent ». La réserve d’argent fonctionne comme un compte à découvert, indépendant de votre compte bancaire courant, au sein duquel une somme est laissée à votre disposition. Le remboursement se fait par prélèvement mensuel.
Le montant dont vous disposez est déterminé en fonction de vos besoins ainsi que de votre capacité de remboursement et, dans la plupart des cas, vous pouvez l’utiliser librement grâce à une carte de crédit.
Réglementation
Le code de la consommation protège l’emprunteur. Ces textes s’appliquent aux contrats souscrits entre un professionnel et un particulier pour les crédits à la consommation inférieurs ou égaux à 21 500 € d’une durée supérieur à trois mois.
D’abord, vous devez recevoir l’offre de crédit, document établi selon un modèle-type, correspondant à la forme de crédit que vous avez choisie. Cette offre vous est remise par votre établissement de crédit. Cette offre, qui contient les caractéristiques de la proposition, est toujours valable 15 jours.
Après la signature du document, vous avez la possibilité, pendant 7 jours, de renoncer à ce contrat de crédit en exerçant votre droit de rétractation.