Lexique du Crédit
Pour vous permettre de gérer votre crédit dans les meilleures conditions, Topdutaux vous aide à y voir plus clair. Avec le lexique de crédit, découvrez tous les mots-clés que vous devez connaître avant de vous engager.
Assurances facultatives
Pour anticiper les risques les plus courants, différentes assurances crédit facultatives vous sont proposées lors de la souscription d'un crédit : Assurance décès, assurance invalidité permanente, assurance maladie-accident, assurance perte d'emploi.
Coût total du crédit
Dépend du taux d'intérêt nominal conventionnel (TNC), de la durée de remboursement et du montant emprunté. Le coût total du crédit prend également en compte l'apport initial éventuel, le montant et le nombre de mensualités, le coût de l'assurance.
Crédit affecté
Crédit souvent proposé directement dans les magasins de meubles, d'électroménager ou par les concessionnaires pour les véhicules. Il permet de financer l'achat d'un bien ou d'une prestation de services précise.
Délai de rétractation
En règle générale, ce délai est de 7 jours à compter de la date de l'acceptation de l'offre préalable de crédit par l'emprunteur. Pendant ce délai, l'emprunteur peut renoncer à sa demande de crédit. Ce délai de rétractation sera de 14 jours lorsqu'il s'agit de vente à distance, il peut être réduit à 3 jours dans le cas d'un crédit affecté.
Echéance d'un prêt
Date à laquelle l'emprunteur doit avoir remboursé son prêt, le capital plus les intérêts compris. Le terme peut désigner aussi le montant des sommes payées par l'emprunteur.
Intérêts (ou agios)
Représente la rémunération perçue par l'organisme prêteur. En échange du prêt accordé, l'emprunteur s'engage à le payer, chaque mois jusqu'à échéance du prêt. L'intérêt est donné en pourcentage du capital prêté et il se calcule suivant la période donnée.
Mensualités
C'est le montant que l'emprunteur doit verser chaque mois à l'organisme prêteur afin de rembourser le capital emprunté et les intérêts liés à cet emprunt.
Offre Préalable de Crédit (OPC)
Ce document contient toutes les informations relatives à la proposition de crédit : montant du crédit, TEG, coût total du crédit... il va ainsi permettre de comparer les offres des différents établissements de crédits auxquels le particulier s'adresse. Les conditions de l'offre préalable de crédit sont valables pendant une durée minimum de 15 jours.
Prêt Personnel
C'est un crédit qui n'est pas associé à un achat particulier. L'emprunteur peut utiliser cette somme d'argent en toute liberté, sans aucune justification (loisirs, travaux, trésorerie...). Le prêt personnel est assez simple à négocier.
Remboursement anticipé
L'emprunteur est toujours libre de rembourser tout ou partie de sa dette avant l'expiration de son contrat, et cela sans avoir à payer de pénalités. Le porteur peut cependant refuser un remboursement partiel inférieur à 3 fois le montant de la prochaine échéance.
Réserve d'Argent (ou Crédit Reconstituable)
Réserve d'argent mise à la disposition d'un client, utilisable selon ses besoins en totalité ou en partie, dans la limite d'un montant maximum et ce pour une durée généralement renouvelable par tacite reconduction. Cette réserve permet également, via une carte de crédit associée de régler ses achats dans les magasins acceptant celle-ci, ou de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets. Les remboursements en capital effectués reconstituent la réserve disponible permettant ainsi de nouvelles utilisations. Ce crédit permanent est également appelé : crédit revolving.
Taux d'intérêt Nominal Conventionnel (TNC)
Taux utilisé pour calculer les intérêts ou agios selon les modalités de calcul fixées conventionnellement avec le client.
Taux Effectif Global (TEG)
La réglementation impose de faire apparaître le taux d'intérêt du crédit sous forme de TEG. En effet le TEG prend en compte, outre le taux d'intérêt, tous les frais de dossier, de gestion et les assurances obligatoires. C'est la seule indication qui permet d'apprécier valablement le coût du crédit.